- Правовой статус банкрота
- Как банки относятся к физлицам-банкротам?
- Как получить кредитную карту после банкротства?
- Подробнее о банкротстве физических лиц
Институт банкротства физлиц действует в России с конца 2015 года. Он распространяется на граждан страны, которые не имеют статуса предпринимателя. Признание лица добросовестным банкротом со стороны арбитражного суда подтверждает его неспособность выполнять финансовые обязательства и возвращать долги кредиторам.
Источник изображения: telemaroc.tv
Правовой статус банкрота
Вопросы банкротства физлиц регулирует №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». На такого гражданина накладывается ряд ограничений, например, в распоряжении средствами на счетах или выезде за рубеж. Одновременно в отношении него прекращается начисление штрафов, неустоек, а также замораживается удовлетворение требований банков по взятым обязательствам.
В рамках исполнительного производства, инициированного судом, имущество подлежит реализации в счет погашения долгов, за исключением категорий собственности, указанных в законе (единственной квартиры или предметов быта).
Российское законодательство не препятствует гражданину, имеющему статус банкрота, брать займы и оформлять кредитные карты. При этом существует обязательное условие — при подаче заявки на получение заемных средств он обязан сообщить банку о своем банкротстве (п.1 ст.213.30 №227-ФЗ). Правило действует в течение 5 лет с момента приобретения этого статуса, хотя меры ответственности за его нарушение фактически не предусмотрены. Единственное — банк окончательно откажет в доверии и его примеру могут последовать другие финучреждения.
Как банки относятся к физлицам-банкротам?
Теоретически банкрот может оформить кредитную карту в банках России, но положительный результат для него во-многом зависит от политики банка в отношении таких граждан. Несмотря на незавидное положение и отрицательную финансовую репутацию некоторые кредиторы рассматривают банкротов в положительном свете. На это есть несколько причин:
- они уже погасили задолженность и не имеют обременения;
- высокий уровень конкурентности рынка кредитования заставляет бороться за клиента, закрывая глаза на его недостатки;
- небольшой срок существования института банкротства физлиц не позволил банкам выработать общую стратегию по отношению к подобным клиентам.
При этом ни одно финучреждение специально не оговаривает в описании своих продуктов увеличенные ставки для банкротов или иные специальные условия.
Источник изображения: eldiariodevictoria.com
Как получить кредитную карту после банкротства?
В течение первого года после признания неплатежеспособности лучше не обременять себя кредитными обязательствами, чтобы вновь не попасть в неподъемные долги. За 12-15 месяцев может образоваться положительный баланс на счетах, который повысит уровень доверия. Кроме того, обращение за кредитной картой через такой срок снизит подозрения службы безопасности финансовой организации.
Не стоит делать попыток кредитоваться в банке, с которым уже возникали проблемы. По понятным причинам шанс получить здесь отказ очень велик. Приоритет при обращении стоит отдавать небольшим региональным финучреждениям или недавно открывшимся филиалам крупных игроков.
Заработать дополнительный плюс в глазах кредитора и немного улучшить кредитную историю поможет получение микрозайма в МФО. Перед подачей заявки нужно убедиться в следующем:
- есть возможность вернуть деньги с процентами;
- микрофинансовая компания отправляет сведения о клиентах в БКИ.
Правда, в свете ужесточения правил выдачи микрокредитов и принудительного ограничения максимальной ставки (с 1 июля 2019 года не больше 1% для займов со сроком возврата до года) оформить такой продукт станет сложнее.
Даже при принятии положительного решения банкрот сможет рассчитывать лишь на минимальный кредитный лимит, увеличить который он может собственными усилиями. Необходимо пользоваться заемными средствами и своевременно погашать задолженность, не допуская просрочек.
