- Что такое чёрный список банков?
- Как узнать, что ты в чёрном списке банков?
- Как не попасть в чёрный список банков?
- Последствия попадания в чёрный список банков
- Как выйти из чёрного списка?
- Как вернуть лояльное отношение банка?
Каждый, кто хоть раз использовал услуги банковских учреждений, наверняка сталкивался с выражением «чёрный список». Большинство пользователей не совсем понимает, что означает этот список, но попадать в него не желает никто. Считается, что в него заносят злостных неплательщиков по кредитам, уличённых в мошенничестве пользователей, неугодных для банка клиентов. Также, есть мнение, что эти данные могут передаваться коллекторским службам. Попробуем разобраться, что делать, когда банк внес в чёрный список, кто рискует в него попасть, есть ли способ выйти из него.
Источник изображения: mdrebahri.wordpress.com
Что такое чёрный список банков?
Банковские организации ведут базу данных о своих клиентах, нарушавшим условия договора, не выполняющим должным образом своих обязательств. Суть чёрного списка в банке заключается в том, что находящимся в нём клиентам не будут доступны услуги по оформлению кредитов, открытию счетов, карт и т.п. В перечне нерадивых клиентов обычно значатся люди, не выплачивающие вовремя долг по кредиту. Также в список заносятся личности, которые были заподозрены в мошенничестве, предоставляли заведомо ложную информацию.
Данные «чёрного списка» довольно обширны, и содержат полные ФИО клиента, адрес прописки, сведения о месте работы и занимаемой должности, величину заработной платы. Также банковской организации доступны сведения кредитной истории. Существует несколько видов таких списков, среди которых можно выделить:
- Приватный. Личный список банковской организации, в который заносятся клиенты, когда-либо нарушавшие свои обязательства. Имеющиеся данные не передаются третьим лицам, и могут использоваться только самим банком, для вынесения решения по выдаче займов, кредитов, предоставлении других услуг;
- Судебных приставов. Указаны данные клиентов, с которых когда-либо взыскивали средства на основании решения суда;
- Список БКИ. Совокупная информация о клиенте ото всех банковских организаций. Служит основанием для принятия решения по выдаче кредита клиенту, содержит данные кредитной истории;
- Коллекторский. В определённых случаях банковская организация имеет право на продажу долга клиента третьим лицам. В результате должники попадают в коллекторский чёрный список, где указана информация об их задолженности, адрес проживания, контактные данные;
Как узнать, что ты в чёрном списке банков?
Если вы желаете оформить в банке кредит, первым делом задайтесь вопросом: я нахожусь в чёрном списке банка, или нет? Получить информацию об этом несложно. Каждый клиент имеет право один раз в год получить информацию о своей кредитной истории. Сделать это можно бесплатно. Если клиент обращается за данными о кредитной истории чаще одного раза в год, придётся заплатить.
Получить данные можно, оформив запрос через Интернет, позвонив в банковское отделение или воспользоваться запросом в письменном виде. Ожидание результатов может занять около месяца, поэтому нужно запастись терпением. За правдивость и достоверность информации несут ответственность банковские организации, в которых обслуживается клиент. Ни одна кредитная организация не имеет права выкладывать эти данные в свободный доступ.
Как не попасть в чёрный список банков?
Чтобы не попасть в «чёрный список» банков, нужно всего лишь не иметь просрочек и задолженностей, не являться зачинщиком конфликтных ситуаций. Рассмотрим более детально, как попасть в чёрный список банков, чего не стоит делать.
Иногда финансовые организации заносят клиента в ЧС при любой провинности. Поэтому, в «чёрном списке» могут оказаться законопослушные и благополучные граждане. Большинство банков формируют эти списки только из пользователей, многократно нарушающих установленные предписания. При незначительных нарушениях, вроде одной просрочки по кредитным выплатам, проблем не возникнет.Если же заёмщик регулярно нарушает условия договора, и не оплачивает задолженность вовремя, его внесут в «чёрный список», и будут отказывать в дальнейших услугах.
Среди распространённых причин попадания в «чёрный список» можно выделить:
- Наличие непогашенного долга;
- Регулярные просрочки по оплате займов;
- Предоставление заведомо ложной информации;
- Аресты имущества вследствие несоблюдения долговых обязательств;
- Наличие психических заболеваний;
- Недееспособность клиента;
- Участие в поручительстве, при котором основной заёмщик имел просрочки, штрафы;
На самом деле причин, по которым пользователь может попасть в «чёрный список», достаточно много. Нужно придерживаться правил, чтобы продолжать сотрудничество с банковской организацией на прежнем уровне.
Источник изображения: verybank.mirtesen.ru
Последствия попадания в чёрный список банков
Если клиент попадает в «чёрный список» банковской организации, его возможности по использованию предоставляемых услуг будут крайне ограничены. При этом, последствия могут возникнуть не только в банке, где обслуживается клиент, но и в других кредитных организациях. Если обстоятельства довели до суда, может быть оформлен запрет на выезд за границу. Чтобы избежать неприятностей, нужно соблюдать правила, указанные в соглашении, которое заключают банк и клиент в момент подписания документа на предоставление услуг.
Как выйти из чёрного списка?
Теперь попробуем разобраться, как выйти из чёрного списка банков. Сделать это непросто, но всё же возможно. Для начала, нужно получить данные о своей кредитной истории (Более подробно про это мы описали в статье Как бесплатно узнать свою кредитную историю?). Это позволит узнать об имеющихся задолженностях. Все долги нужно погасить. Это обязательное условие для исключения из ЧС.
Как вернуть лояльное отношение банка?
Можно открыть в банковском учреждении депозитный счёт с возможностью пополнения, и регулярно вносить определённую сумму. Так вы сможете доказать свою платёжеспособность. Использование услуг МФО также поможет улучшить кредитную историю. Важный момент: если вы берёте деньги взаймы через МФО (На сайте VeryBank.ru можно выбрать займ онлайн из лучших МФО России), обязательно нужно вернуть всю сумму в срок.
Ещё один способ заключается в оплате налогов и коммунальных платежей через банк, в «чёрном списке» которого вы числитесь. Это поможет показать, что вы ответственный налогоплательщик. Можно открыть счёт, на который вам будет начисляться зарплата. Делается это для того, чтобы банк мог получить информацию о ваших доходах. Придерживаясь этих рекомендаций, шансы на то, что банковская организация пересмотрит своё решение и исключит вас из «чёрного списка», заметно возрастают.
