- Как попросить у банка отсрочку?
- Можно ли получить реструктуризацию кредита?
- Поможет ли новый кредит?
- Ипотечные каникулы
- Банк лишился лицензии, могу ли я не платить кредит?
- Как страховка помогает не платить по кредиту
- Банкротство физических лиц
- Оформить рефинансирование кредита
- Что грозит за неуплату долга в банке?
- Что может сделать банк, если не возвращать долг?
- Исковая давность по неуплате кредита
Когда срочно нужны деньги, многие граждане нашей страны обращаются в банковские организации за оформлением кредита. Некоторые люди переоценивают свои возможности, и не в силах своевременно выплачивать задолженность. Иногда виной тому определённые жизненные обстоятельства. Попробуем разобраться, можно ли взять кредит и не платить, какие последствия ожидают неплательщика, и как лучше поступить при невозможности выплат по кредиту.
Источник изображения: m.bsn.ru
Как попросить у банка отсрочку?
Если возникли сложности с выплатой по кредиту, можно воспользоваться отсрочкой. Эта функция предусмотрена законодательством и называется «кредитные каникулы». Услуга позволяет избежать штрафных санкций со стороны банковской организации, и не платить по кредиту определённый отрезок времени. Каждый банк устанавливает свои правила использования этой услуги. Требования подробно описаны в договоре, поэтому рекомендуется внимательно изучить этот документ перед подписанием. Во время действия «кредитных каникул» заёмщик имеет право не вносить платежи по кредиту. Сумма последующих выплат при этом не увеличивается.
Источник изображения: vneriskov.ru
Можно ли получить реструктуризацию кредита?
Если нет средств платить кредит, что делать в этом случае? При солидной задолженности (6 месяцев и более), выходом из сложившейся ситуации может стать реструктуризация долга. Эта услуга представляет собой внесение изменений в договор, заключённый между банком и заёмщиком, касательно ежемесячных выплат и сроков погашения задолженности. Решение по оказанию реструктуризации принимается индивидуально.
Инициатором может выступать не только банк-кредитор, но и заёмщик. В заявлении подробно указываются причины невыплаты долга, возможные варианты погашения, подходящие для клиента проценты и величина ежемесячных выплат. В результате окончательный срок погашения кредита может быть увеличен, за счёт снижения суммы ежемесячных платежей.
Источник изображения: kls.md
Поможет ли новый кредит?
Заёмщик может оформить дополнительный кредит для погашения уже имеющейся задолженности. В большинстве случаев банковские организации охотно идут на такой шаг. Если в оформлении очередного кредита будет получен отказ, можно воспользоваться услугами МФО (На нашем сайте можно посмотреть список срочных займов онлайн и подобрать самый выгодный). В таких организациях минимальные требования к заёмщикам. Они без проблем выдают займы людям, у которых есть незакрытый кредит в банке.
Возможные риски при оформлении кредита в МФО мы описали в статье Что лучше микрозайм или кредит в банке?
Ипотечные каникулы
Согласно действующему законодательству, каждый гражданин РФ, оформивший ипотеку, имеет право обратиться в банковское учреждение и воспользоваться льготным периодом, в течение которого заёмщик может снизить сумму ежемесячных выплат, или же полностью приостановить их. Эта услуга удобна в тех случаях, когда заёмщик лишился работы при уже оформленном кредите. Максимально допустимый срок ипотечных каникул составляет полгода.
Более подробно об ипотечных каникулах описано в статье Как можно получить ипотечные каникулы?
Этой услугой могут воспользоваться также заёмщики, оформившие потребительский кредит. Кредитные каникулы возможны только при наличии документов, подтверждающих уважительность причины (увольнение с работы, тяжёлое заболевание, прибавление в семье и т.п.). Если заёмщик сможет документально подтвердить уважительную причину, по которой ему требуется льготный период, банковская организация с большой долей вероятности предоставит ему такую возможность.
Банк лишился лицензии, могу ли я не платить кредит?
Некоторые пользователи считают, что можно не выплачивать задолженность по кредиту, если банк «лопнул». Это не так. Кредитные средства придётся вернуть, так как законно перестать платить кредит нельзя. В случае банкротства, кредитные обязательства банковской структуры передаются другой организации, которая использует имеющиеся активы для погашения задолженностей и взыскания денег с заёмщиков. В большинстве случаев, заёмщик уведомляется о смене кредитора. Условия договора при этом остаются прежними.
Источник изображения: krasnodarik.ru
Как страховка помогает не платить по кредиту
Если при оформлении кредита заёмщик воспользовался страховкой, её наличие позволит не выплачивать задолженность при определённых обстоятельствах. К страховым случаям относится инвалидность, смерть заёмщика, увольнение с работы, потеря имущества вследствие стихийного бедствия. Тяжёлые формы заболеваний к страховым случаям не относятся. Если заёмщик попадает под действие страховки, выплатой оставшейся задолженности занимается страховая компания.
Подробнее о страховке в банке можно ознакомиться в статье Зачем нужна страховка в банке и как от нее отказаться?
Банкротство физических лиц
В случае признания физического лица банкротом, банк может полностью или частично списать задолженность. Если заёмщик имеет доход, превышающий прожиточный минимум, ему назначается новый график выплат, в соответствии с возможностями заёмщика. При невыполнении вышеописанных условий, по решению суда назначается продажа имущества клиента, средства пойдут на погашение долга. Признание банкротом автоматически приостанавливает начисление процентов и штрафов, сумма задолженности становится фиксированной. Коллекторы не имеют право на взыскание долга. Деньги, имеющиеся на счетах клиента, будут арестованы. Пока долг не будет погашен полностью, заёмщик лишается права выезда за границу.
Что нужно знать о банкротстве и его последствиях мы рассказывали в статье Как получить кредитную карту после банкротства? Последствия банкротства
Оформить рефинансирование кредита
Хороший инструмент для снижения ежемесячных выплат по кредиту, уменьшения суммы задолженности или полного погашения долга. Заключается эта услуга в оформлении нового кредита, который будет направлен на погашение уже имеющегося. Выдаётся только в том случае, если банковская организация признает клиента благонадёжным.
Более подробно об ипотечных каникулах мы рассказывали в статье Что такое рефинансирование и как его оформить?
Источник изображения: readonline.com.ua
Что грозит за неуплату долга в банке?
Согласно УК РФ, заёмщик может понести уголовную ответственность в трёх случаях:
- Если кредитные средства были получены незаконным путём;
- Если кредит оформлялся без намерения вернуть задолженность;
- Если заёмщик уклонялся от выплат по кредиту (требуется судебное подтверждение);
Если сумма ущерба составляет менее 5,000 рублей, уголовное наказание не грозит. Одного лишь факта невыплат по кредиту недостаточно для возбуждения дела, требуются веские доказательства.
Что может сделать банк, если не возвращать долг?
В случае невыплат по кредиту, это будет считаться нарушением договора. Банковская организация может на законных основаниях подать на заёмщика в суд, наложить штрафные санкции, начислить пеню. Возможна передача долга третьим лицам – коллекторам, которые будут заниматься взысканием задолженности. Также банк может получить право собственности на имущество, указанное заёмщиком в качестве залога.
Исковая давность по неуплате кредита
Согласно 1 пункту 196 статьи УК РФ, срок, в течение которого банк может затребовать через суд с заёмщика возврат задолженности по кредиту, составляет три года. Если заёмщик не заявил об этом в судебном порядке, банковская организация вправе истребовать долг и после окончания срока исковой давности. Отсчёт времени по исковой давности начинается с момента, когда кредитор узнаёт о просрочке по задолженности.
