- Что такое поручительство по кредиту и зачем это банку?
- Обязательства поручителей
- Если заёмщик умер, то поручитель должен выплачивать кредит?
- Можно ли отказаться от поручительства по кредиту?
- Что делать, если мошенники записали Вас в поручители?
- Советы и рекомендации будущим поручителям
Многие граждане нашей страны при оформлении кредита сталкивались с требованием банка предоставить одного или нескольких поручителей. Если заёмщик отличается порядочностью и исправно выплачивает задолженность, никаких проблем не возникнет. Но бывает и так, что клиент не платит ежемесячные взносы. В этом случае поручители столкнутся с повышенным вниманием со стороны банковской организации.
Источник изображения: advocatesnewmexico.com
Что такое поручительство по кредиту и зачем это банку?
Если у банковской организации возникнут сомнения в платёжеспособности клиента, он может потребовать предоставить поручителей. В качестве поручителя может выступать любой гражданин РФ, имеющий постоянный стабильный доход, который может быть подтверждён официально.
Для банковской организации наличие поручителя является своеобразной страховкой. Если заёмщик не сможет выплатить задолженность по кредиту, это должен сделать поручитель. Кредитные учреждения уменьшают величину процентных ставок по займам, если заёмщик может предоставить поручителя. Для банков это также выгодно. Единственным незаинтересованным лицом, не получающим никаких преимуществ от подписания договора, является непосредственно поручитель.
Нужно отметить, что на лицо, выступающее поручителем, никакие льготы не распространяются. Если заёмщик по каким-то причинам выплачивать кредит не сможет, эта обязанность переносится на поручителя.
Обязательства поручителей
Поручитель берёт на себя ответственность перед кредитором, по причине несоблюдения заёмщиком требований выплаты задолженности по кредиту. Эти обязательства могут быть полными или частичными, подробная информация об этом описана в 361-й статье ГК РФ.
Некоторые граждане путают понятия поручителя и созаёмщика. Созаёмщик обладает всеми правами на полученные деньги, или приобретённое за их счёт имущество. При оформлении кредита учитывается доходность созаёмщика. Величина дохода поручителя не имеет значения. Единственным условием является наличие ежемесячного дохода, который перекрывает платежи. При заключении договора банковская организация всегда знакомит поручителя с его обязательствами. Различают два типа ответственности между кредитором и заёмщиком с поручителем. Чаще других кредитными организациями используется солидарная ответственность, при которой права и обязанности заёмщика и поручителя равны. Другими словами, если заёмщик не сможет вовремя оплатить долг, банк может обратиться за выплатами к поручителю. Второй тип ответственности называется субсидиарным: получить деньги от поручителя сложнее, поскольку для этого банку нужно привести доказательства невозможности выплат по кредиту заёмщиком.
Источник изображения: lechetrav.ru
Если заёмщик умер, то поручитель должен выплачивать кредит?
В случае скоропостижной кончины заёмщика, действие кредитного договора прекращается. Соответственно, поручитель не должен выплачивать банку задолженность заёмщика. Если же должник успел документально отказаться от выплаты кредитных средств, возвращать деньги кредитору придётся поручителю.
Можно ли отказаться от поручительства по кредиту?
Да, это возможно. Придётся предоставить веские доказательства недействительности договора. Объективными причинами для обоснования может являться следующее:
- В договор между заёмщиком и банком были внесены изменения, о которых не был уведомлен поручитель;
- Лицо, выступающее поручителем, не осознавало действий во время подписания документов;
- Бумаги подписывались под угрозой жизни (физической расправы);
- Поручительство было оформлено мошенниками, которые использовали поддельный паспорт;
- Заключение договора не было закреплено документально;
Если заёмщик не вносит ежемесячные платежи, у поручителя могут возникнуть сложности с выездом за границу. Согласно 363-й статье ГК РФ, именно поручитель является гарантом выплаты задолженности, поэтому на него возлагается ответственность при просрочках по платежам заёмщика.
Источник изображения: zwezdo4et.ru
Что делать, если мошенники записали Вас в поручители?
Если вам вдруг пришло сообщение от банка о том, что вы являетесь поручителем по какому-то кредиту и должны вернуть деньги вместо заёмщика, но никаких бумаг вы не подписывали – не волнуйтесь. Обратитесь в ближайшее отделение банка (Полный список банков с адресами и контактными номерами можно найти в разделе Банки России) и сообщите о случившемся. Доказать свою непричастность будет легко, поскольку для того, чтобы получить согласие поручителя, на документе кредитного договора должна стоять ваша подпись. Чтобы не попасться на уловки мошенников, никогда не подписывайте чистых листов бумаги, внимательно проверяйте информацию, указанную в документации, которую собираетесь подписать.
Советы и рекомендации будущим поручителям
Трезво оцените все трудности, с которыми вам предстоит столкнуться, в случае проблем у заёмщика по выплате задолженности. Уделите внимание следующим моментам:
- Выступать в качестве поручителя лучше для людей, которых вы хорошо знаете.
- Постарайтесь выяснить, для каких целей заёмщик берёт кредит, своевременно ли он выплачивает долги, не числится ли за ним просроченных платежей. Если его доходы вызывают сомнения, от затеи выступить поручителем лучше отказаться;
- Внимательно изучите условия договора. Ведь, если заёмщик не сможет выплачивать кредит, эта обязанность автоматически переносится на плечи поручителя. Нужно чётко представлять возможные последствия и ответственность;
- Оцените свои финансовые возможности: сумеете ли вы без ущерба для себя и своей семьи выплачивать долг в случае непредвиденных обстоятельств? Имеющиеся обязательства могут стать препятствием к одобрению банка, если вам понадобится оформить кредит;
- Имейте в виду, что после подписания договора отменить действие документа без достаточно веских оснований невозможно. Готовы ли вы к таким долговременным обязательствам?
Поручительство – довольно серьёзное решение, которое требует тщательного изучения информации по договору. Выступая поручителем, будьте рассудительны, и думайте, в первую очередь, о своём комфорте.
