Залоговая стоимость закладываемого имущества должна составлять не менее суммы, рассчитанной по формуле: рыночная стоимость минус дисконт. Размер дисконта для движимого имущества 30%, для недвижимого имущества 20%.
Требования к обеспечению:
Поручительство физического лица
— Аналогично требованиям к Заемщику и Залогодателю по тарифному плану «Большие деньги», «Большие деньги с обеспечением»
Поручительство юридического лица
— Срок существования бизнеса Заемщика с момента его государственной регистрации:
- Не менее 6 месяцев для индивидуальных предпринимателей;
- Не менее 12 месяцев для юридических лиц.
— Государственная регистрация и фактическое место расположения бизнеса Заемщика:
- На территории населённого пункта в котором расположен Банк/ подразделения Банка /при условии удаленности не более 50 км от населенного пункта, в котором расположено подразделение Банка. При сумме кредита до 2 000 000 рублей (включительно) при 100% обеспеченности залогом ликвидных транспортных средств и/или ликвидного недвижимого имущества, а также при сумме кредита свыше 2 000 000 рублей только при 100% обеспеченности ликвидным недвижимым имуществом допускается удаленность до 100 км. от населенного пункта в котором расположено подразделение Банка.
— Положительный финансовый результат деятельности:
- В среднем за последние 3 месяца до даты обращения за кредитом.
Движимое имущество:
- право собственности на залоговое имущество должно быть документально подтверждено, залогодателем по договору залога должен выступать собственник имущества;
— автотранспортное средство, относящиеся к категории «В» и «С», а именно:
- автомобили, разрешенная максимальная масса которых не превышает 3500 кг. И число сидячих мест, помимо сиденья водителя, не превышает восьми (легковые и малые грузовые автомобили)
- грузовой транспорт от 3,5 до 7,5 тонн.
- возраст ТС не должен превышать 10 лет на момент погашения Кредитного договора;
- регистрация ТС в регионе присутствия Банка.
- отсутствие значительных визуальных и технических дефектов.
- отсутствие зарегистрированных обременений.
— Для совершения одним из супругов сделки Залога движимого имущества или сделки Залога, не подлежащей нотариальному удостоверению и (или) регистрации в установленном законом порядке, необходимо получить согласие другого супруга на заключение такой сделки Залога в простой письменной форме.
Недвижимое имущество:
- жилое;
- нежилое;
- земля.
— Жилое имущество:
- местонахождение недвижимости на территории обслуживания Банка, актуальной на момент оформления кредита. Перечень населенных пунктов, входящих в территорию обслуживания Банка утверждается отдельным Приказом и располагается на внутреннем сайте Банка
- должно быть подключено к централизованным и/или автономным системам: отопления, электро - и водоснабжения, канализации;
- должно иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон, крыши (для квартир на последних этажах);
- не находиться в аварийном состоянии;
- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт (с отселением) либо снос;
- отсутствие зарегистрированных несовершеннолетних детей/детей обладающих правом собственности;
- в случае, если по сделке собственником/в составе собственника имущества выступают третьи лица, то с такими лицами заключается как договор залога так и договор поручительства (в случае если в Банке не используется смешанный договор залога).
— Нежилое имущество:
- не находиться в аварийном состоянии;
- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт (с отселением) либо снос;
- для гаражей: иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент
- в случае, если по сделке собственником/в составе собственника имущества выступают третьи лица, то с такими лицами заключается как договор залога так и договор поручительства (в случае если в Банке не используется смешанный договор залога).
- отсутствие зарегистрированных обременений.
Залог недвижимого имущества (жилого/нежилого) допускается только с одновременным залогом земельного участка, на котором и расположено данное недвижимое имущество. При этом действующее законодательство предусматривает следующие виды прав на земельные участки: право собственности, право аренды или право постоянного (бессрочного) пользования, предоставленное на основании решения государственного или муниципального органа, уполномоченного предоставлять земельные участки в такое пользование. Указанные права должны в обязательном порядке подтверждаться документально Залогодателем. На принадлежащее Залогодателю право постоянного пользования земельным участком, на котором находится здание или сооружение, право залога не распространяется. В случае если земельный участок предоставлен в аренду и право аренды подлежит передаче в Залог, договор аренды должен быть зарегистрирован в установленном законом порядке и срок его действия должен превышать срок действия Кредита не менее чем на 6 месяцев, при этом срок аренды должен быть не менее года.
При принятии в Залог имущества физического лица, состоящего в браке, необходимо исходить из того, что законным режимом такого имущества является режим общей совместной собственности, если Залогодателем не представлены доказательства иного режима такого имущества (брачный договор, договор дарения и пр.), а следовательно, обязательно получение согласия супруга Залогодателя на сделку.
При принятии в залог приобретаемого имущества, собственником которого выступают несколько лиц (долевая собственность), необходимо учитывать, что такая сделка в обязательном порядке требует нотариального удостоверения.
При принятии в Залог имущества несовершеннолетнего лица, либо лица, состоящего под опекой либо попечительством, необходимо получение согласия органов опеки и попечительства на продажу такого недвижимого имущества в порядке, установленном ст.37 Гражданского кодекса РФ. Сделки, связанные с распоряжением недвижимым имуществом на условиях опеки, а также сделки по отчуждению недвижимого имущества, принадлежащего несовершеннолетнему гражданину или гражданину, признанному ограничено дееспособным, подлежат нотариальному удостоверению.
РЕКОМЕНДАЦИЯ: При ипотеке в силу договора, когда предметом договора выступает залог жилого помещения, целесообразно брать в Залог не менее двух жилых помещений, принадлежащих одному Залогодателю, в противном случае есть риск невозможности обращения взыскания на единственное жильё;
— Земельный участок должен:
- принадлежать на праве собственности Залогодателю;
- относится к категории земель населенных пунктов;
- иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями земельного законодательства.
